Que un banco diga que no, no es lo mismo que tú no califiques.
La mayoría de las denegaciones no tienen que ver con si puedes pagar una casa. Tienen que ver con cómo se interpretaron tus ingresos, qué programa se intentó y si alguien consultó las directrices antes de decir que no.
Sin verificación de crédito · Sin obligación · Confidencial
Directo del Podcast
Saber dónde te encuentras no tiene por qué costarte puntos.
La primera pregunta que casi todo el mundo hace es si una conversación dañará su puntuación, y para muchas personas ese miedo es la única razón por la que nunca levantan el teléfono. En este clip le preguntamos directamente a Víctor cómo funciona realmente el lado del crédito, qué es una revisión "soft" y por qué una puntuación más baja no termina automáticamente la conversación.
- Una revisión "soft" no afecta tu puntuación crediticia
- Los perfiles de crédito más bajos se revisan, no se descartan
- Se te indica claramente dónde te encuentras y qué te impulsaría hacia adelante
Víctor Salazar · NMLS #2052157
Cualquier puntuación de crédito mencionada en este clip es ilustrativa, no un estándar de calificación. Los requisitos de crédito difieren según el programa y el prestamista, ninguna puntuación garantiza la elegibilidad y cada expediente está sujeto a suscripción y aprobación de crédito.
Por qué sucede
Nueve razones por las que los bancos rechazan a personas que pueden pagar la casa.
Un banco minorista ofrece sus propios productos. Si tu situación no se ajusta a uno de ellos, la respuesta es no, y a nadie se le paga por buscar el programa que sí encajaría. Esto es lo que suele salir mal y lo que un corredor puede hacer de manera diferente. Nada de esto es una promesa de aprobación; es lo que se revisa.
Tus deducciones redujeron tus ingresos
Cada deducción legítima en tu declaración de impuestos reduce los ingresos que un prestamista puede contabilizar. Los dueños de negocios rutinariamente muestran una fracción de lo que realmente entra en sus cuentas, y un banco suscribe el número más pequeño.
Tienes más de una fuente de ingresos
Dos trabajos, un salario más un trabajo 1099, o un negocio junto con un empleo. Varias fuentes de ingresos tardan más en documentarse, y los archivos que tardan más son los primeros en ser rechazados por un prestamista que trabaja a partir de una plantilla.
Llevas menos de dos años trabajando por cuenta propia
Muchos programas convencionales exigen un historial de dos años en la misma línea de trabajo. Si dejas un trabajo para dirigir tu propio negocio, puedes parecer más arriesgado sobre el papel el año en que empiezas a ganar más.
Tu relación deuda-ingresos se calculó en tu contra
El DTI es donde se deciden la mayoría de los rechazos. Qué ingresos se tienen en cuenta, cómo se trata un arrendamiento de coche o un préstamo estudiantil, si se incluyen los ingresos por alquiler; pequeñas diferencias de interpretación mueven el número por encima del límite.
Tus activos estaban en el lugar equivocado, o en la forma equivocada
Los fondos que llegaron recientemente pueden ser cuestionados como no verificados. El dinero depositado en una cuenta comercial, los fondos donados sin un rastro documental o la riqueza en criptomonedas a menudo se descartan en lugar de documentarse.
La propiedad era el problema, no tú
Los condoteles, los condominios no garantizables, los edificios de uso mixto y las propiedades inusuales son rechazados por la mayoría de los prestamistas minoristas como cuestión de política, independientemente de la solidez del prestatario.
No tienes número de Seguro Social
Un titular de ITIN o un extranjero a menudo son rechazados en el mostrador, bajo la suposición de que la propiedad de una vivienda requiere un número de Seguro Social. No siempre es así.
Estás comprando una propiedad de inversión
Los ingresos personales a menudo no son la prueba adecuada para un alquiler. Los prestatarios con varias propiedades se encuentran con un muro cuando un prestamista cuenta sus hipotecas como deudas e ignora el alquiler que producen esas propiedades.
Nadie explicó la negación
La versión más común de todas. Se deniega un archivo, el motivo es genérico y el prestatario se queda asumiendo que algo anda mal con él en lugar de saber qué elemento específico lo detuvo.
¿Te suena familiar?
Esta página es para ti si algo de esto es cierto.
A veces la respuesta es realmente no. También lo escucharás.
Una segunda opinión vale la pena precisamente porque es honesta. Si los números aún no funcionan, se te informará claramente, junto con lo que necesitaría cambiar y aproximadamente cuánto tiempo podría tomar, en lugar de ser arrastrado a través de una solicitud que nunca iba a cerrarse.
Qué implica una segunda revisión
Lectura, no suposiciones.
Sin verificación de crédito para empezar, y nada que afecte la posición en la que ya te encuentras.
Qué se dijo
Quince minutos sobre lo que pasó, lo que te dijeron y lo que te pidieron.
Tu expediente
Una solicitud segura y tus documentos de una vez, en un solo lugar.
La revisión
Tu expediente revisado con más de 150 programas de prestamistas y sus directrices escritas reales.
Una respuesta directa
Qué programas están disponibles para ti, cuáles no y por qué, en números específicos.
Después de un rechazo
Lo que la gente nos pregunta primero.
¿Puedo obtener una hipoteca después de haber sido denegado?
¿Una denegación de hipoteca afecta mi puntaje crediticio?
¿Cuánto tiempo debo esperar antes de volver a solicitar?
¿Por qué las personas que trabajan por cuenta propia son denegadas tan a menudo?
¿Deben decirme por qué me negaron?
¿Otra solicitud implicará otra verificación de crédito?
¿Pueden ayudarme si no estoy en California?
Comenzar
Si te han dicho que no, averigua por qué.
Quince minutos, confidencial, sin verificación de crédito. Trae lo que te dijeron y nosotros leeremos el resto.
¿Prefieres hablar ahora? Llama o envía un mensaje de texto al (714) 276-6155Kings of Lending · Victor Salazar, NMLS #2052157 · Desarrollado por E Mortgage Capital, Inc., NMLS #1416824 · Prestamista de Vivienda Justa
El equipo de Kings of Lending tiene licencia en 11 estados. E Mortgage Capital, Inc. otorga préstamos en 49 estados, todos los estados excepto Nueva York.
Nada en esta página es una oferta, un compromiso de préstamo o una garantía de que cualquier solicitud será aprobada. La disponibilidad del programa, los términos y la elegibilidad varían según el prestamista, el tipo de propiedad, la ocupación y el estado, y están sujetos a cambios. Todos los préstamos están sujetos a suscripción y aprobación de crédito. No todos los solicitantes calificarán.
Los requisitos de crédito difieren según el programa y el prestamista. Las declaraciones hechas en el video son comentarios generales y no son una determinación de elegibilidad para ningún individuo.
