Florida es constantemente uno de los destinos más comunes para las personas que abandonan el noreste y el medio oeste, y es uno de los estados en los que tenemos licencia. Así que recibimos una versión de la misma llamada cada semana. Alguien ha decidido mudarse, van a volar un fin de semana para ver casas y quieren saber qué pueden pagar.
La respuesta honesta es que comprar en un estado en el que aún no vives es un proceso diferente a comprar donde ya estás. No es más difícil, pero es diferente de maneras que sorprenden a la gente. Esto es lo que realmente importa.
Obtén la preaprobación antes de subirte al avión
Este es el error más común, y les cuesta la casa a las personas.
Los compradores de otros estados tienden a visitar primero y a resolver el financiamiento después. Dos cosas salen mal. Te enamoras de una casa en un rango de precios que no puedes alcanzar, lo que desperdicia el viaje. O encuentras la correcta y la pierdes porque necesitabas tres semanas para obtener una preaprobación que un comprador local ya tenía en su bolsillo.
Una preaprobación adecuada realizada antes de viajar significa que puedes hacer una oferta la misma tarde en que entras por la puerta. En un mercado donde las buenas casas aún se mueven rápidamente, eso a menudo es todo el juego.
El seguro es el elemento que desequilibra los presupuestos de Florida
Las tasas de interés acaparan toda la atención. En Florida, el seguro de propiedad suele ser lo que arruina las cuentas.
Las primas varían enormemente según el condado, la proximidad a la costa, la antigüedad del techo y la construcción del edificio. Dos casas en la misma calle con diferentes edades de techo pueden tener primas muy diferentes. En algunas zonas costeras, la cobertura es cara y en algunos casos difícil de obtener.
Así que no hagas un presupuesto basado en un promedio regional. Obtén una cotización real de la dirección específica, con la edad real del techo, antes de firmar el contrato. Incluimos esto en la conversación sobre la asequibilidad desde el principio en lugar de descubrirlo durante la suscripción, porque una sorpresa aquí puede cambiar lo que calificas.
Cómo tratan los prestamistas tus ingresos cuando te estás reubicando
Aquí es donde un expediente de fuera del estado se vuelve realmente técnico, y donde la orientación adecuada te ahorra semanas.
Si te mudas por un trabajo
Es posible que puedas usar tu nuevo salario antes de haber cobrado un solo cheque de pago en Florida. Una carta de oferta a menudo se puede usar para calificar, sujeta a condiciones sobre la fecha de inicio y que los términos no sean contingentes. Esto sorprende a las personas, que asumen que tienen que mudarse, comenzar a trabajar y esperar los recibos de sueldo antes de poder comprar.
Si mantienes tu casa actual
Convertir tu casa existente en una propiedad de alquiler es común y factible, pero los ingresos por alquiler tienen reglas de documentación. Si un contrato de arrendamiento firmado es suficiente y cuánto de ese alquiler realmente cuenta, depende del programa de préstamo y de tu capital. Revisa esto antes de asumir que el alquiler anula el pago antiguo.
Si eres autónomo
Trasladar un negocio a otro estado puede complicar un expediente que de otro modo sería sencillo. Se examinan la licencia, el registro de la entidad y de dónde provienen ahora los ingresos. Es muy manejable, pero vale la pena señalarlo temprano en lugar de a mitad del proceso de suscripción.
Si te jubilas
Los ingresos de jubilación, la seguridad social y las disposiciones de activos se pueden utilizar para calificar. Las reglas difieren de los ingresos salariales y la documentación es diferente. Estar jubilado no significa no poder obtener una hipoteca, lo cual es una idea errónea que corregimos constantemente.
Lo que el mercado te ofrece ahora mismo
A nivel nacional, aproximadamente un tercio de las viviendas listadas han sufrido una rebaja de precio y la mediana de las propiedades en el mercado se mantiene alrededor de los tres meses. Este es un entorno muy diferente al que enfrentaban los compradores hace unos años, cuando mudarse significaba ofertar por encima del precio de venta sin ver la propiedad y renunciar a toda contingencia.
Ahora puedes solicitar una inspección. Puedes pedir reparaciones, o una contribución para tus gastos de cierre, o una reducción de la tasa de interés. Un vendedor que lleva tres meses con una propiedad en el mercado negocia de manera muy diferente a uno que lleva tres días.
Un orden de operaciones práctico
- Obtén una preaprobación completa, con la estimación del seguro de Florida incluida en el número.
- Confirma cómo se documentará tu situación de ingresos específica, especialmente si te estás reubicando por trabajo, manteniendo un alquiler o eres autónomo.
- Luego reserva el viaje y la visita, conociendo tu límite real.
- Haz ofertas con el financiamiento ya en mano.
Kings of Lending tiene licencia en Florida junto con California, Nevada, Arizona, Colorado, Texas y Virginia, y a través de E Mortgage Capital podemos atender a prestatarios en 49 estados. Si Florida está en tu lista este año, una breve conversación antes de viajar vale más que un fin de semana de casas abiertas.
